闇金はとても金利が高く、一度手を出してしまうと、利息の負担が大きくなってしまいます。
利息制限法や出資法における貸金業者の上限金利は年20％までと法律で定められており、ラインを超えた金利設定は法律違反になってしまいます。
しかし、闇金は違法な利息設定をおこない、高額な利息を請求してきます。
この記事では、闇金の金利がどのくらいなのかや、高金利で借りてしまった時の返済額のシミュレーションを紹介します。
また、それだけでなく、闇金に返済できなかったときの怖さや闇金に手を出してしまった時の対処法も解説していきます。
この記事を読んで、闇金がどれだけ違法な金利設定をしているのか、手を出してしまったらどのくらい怖いものなのか理解して、闇金の恐怖から逃れられるようにしましょう。
闇金の金利に関する基礎用語
闇金には、金利を表す基本的な用語があるので、紹介していきます。
- トイチ
- トニ
- トサン
- トゴ
- ゴイチ
- アスイチ
- ヒサン
トイチは10日で1割の利息
トイチは、10日で1割（10％）の利息がつくことを表します。
100,000円を借りたら10日後には、元本100,000円+利息10,000円の計110,000円を返済しなければなりません。
トイチを年利に換算すると以下のようになります。
- 単利：365％
- 複利：約3,143％
上限金利は、年20％までと決められているため、単利、複利ともに大きく超えていることがわかります。
単利の場合、100,000円を1年間借りると、元本100,000円+利息365,000円の計465,000円となり、元本も大きく超えてしまう金利設定となっています。
トニは10日で2割の利息
トニは、10日で2割（20％）の利息がつくことを表します。
100,000円を借りたら10日後には、元本100,000円+利息20,000円の計120,000円を返済しなければなりません。
また、トニを年利に換算すると以下のようになります。
- 単利：730％
- 複利：約77,545％
トニを単利で計算するとトイチの2倍になりますが、複利になると2倍を大きく超えることがわかるでしょう。
トサンは10日で3割の利息
トサンは、10日で3割（30％）の利息がつくことを表します。
100,000円を借りたら10日後には、元本100,000円+利息30,000円の計130,000円を返済しなければなりません。
また、トサンを年利に換算すると以下のようになります。
- 単利：1,095％
- 複利：約1,441,798％
トイチの3倍の金利となっていて、返済しようとすると生活がとても苦しくなってしまうでしょう。
トゴは10日で5割の利息
トゴは、10日で5割（50％）の利息がつくことを表します。
100,000円を借りたら10日後には、元本100,000円+利息50,000円の計150,000円を返済しなければなりません。
また、トゴを年利に換算すると以下のようになります。
- 単利：1,825％
- 複利：約267,504,319％
単利の場合、100,000円を1年間借りると、元本100,000円+利息1,825,000円の計1,925,000円となり、元本の約20倍の利息額となります。
ゴイチは5日で1割の利息
ゴイチは、5日で1割（10％）の利息がつくことを表します。
100,000円を借りたら5日後には、元本100,000円+利息10,000円の計110,000円を返済しなければなりません。
また、ゴイチを年利に換算すると以下のようになります。
- 単利：730％
- 複利：約105,015％
年利に換算すると730％となり、トニと同じ年利です。
しかし、利息の上昇が5日間ごとになるため、複利になるとトニよりも上昇率が上がります。
アスイチは1日で1割の利息
アスイチは、1日で1割（10％）の利息がつくことを表します。
100,000円を借りたら翌日には、元本100,000円+利息10,000円の計110,000円を返済しなければなりません。
また、アスイチを年利に換算すると以下のようになります。
- 単利：3,650％
- 複利：約128,330,558,031,339,000％
単利では、トイチの10倍であり、複利にすると桁が分からなくなるほどの大きな数字になります。
ヒサンは1日で3割の利息
ヒサンは、1日で3割（30％）の利息がつくことを表します。
100,000円を借りたら翌日には、元本100,000円+利息30,000円の計130,000円を返済しなければなりません。
また、ヒサンを年利に換算すると以下のようになります。
- 単利：10,950％
- 複利：約38,843,968,386,447,100,000,000,000,000,000,000,000,000,000％
ヒサンの複利は、今まで見たことにない桁数になり、1年間借りると絶対払うことができない利息となっています。
利息の計算方法
利息の計算方法には、単利と複利の2種類があります。
それぞれで計算方法が異なり、利息額が大きく変わってくるので確認しておきましょう。
単利の場合
単利とは、元本だけに利息が発生することをいい、式に表すと次のようになります。
利息＝元本×金利
例えば、元本100,000円を金利10％で借りるとします。すると、利息＝元本（100,000円）×金利（10％）となり、10,000円が発生します。
単利は、利息が元本にしかかからないため、何年借りても利息額が常に一定になるという特徴があります。
複利の場合
複利とは、利息が発生したらその利息分を元本の中に加え、さらに利息計算をおこなうことをいいます。
例えば、元本の100,000円をトイチで借りるとします。そうすると、10日後には、利息＝元本（100,000円）×1割（10％）となり、利息は10,000円となります。ここまでは、単利の計算と同じですが、次から変わります。
利息の10,000円が発生してから10日後の利息の計算方法は、次のようになります。
元本110,000円（100,000円+最初に発生した利息の10,000円）×1割となり、利息は11,000円、返済額は121,000円になります。
このように複利は、時間が経てば経つほど利息額が増えていくという特徴があります。
闇金の平均金利は年365％〜
上記でも紹介したとおり、闇金の金利は、10日や5日、1日などで利息額が増える仕組みとなっています。
しかし、消費者金融は年利で利息額を設定しているため、闇金の金利を年間で計算するとわかりにくいでしょう。
闇金の中で、1番金利の低いトイチでも年利に換算すると、年365％となります。また、1番金利が高いヒサンを年利に換算すると、年10,950％になります。
闇金業者により異なりますが、年利は最低でも年365％、業者によってはもっと高い年利になるでしょう。
闇金と消費者金融の金利を徹底比較
闇金の金利がどれくらい高いかわかったところで、消費者金融との差を比較していきます。
闇金の金利は上記で紹介したとおりですが、消費者金融は以下のようになっています。
| 借入金額 | 上限金利 |
|---|---|
| 100万円以上 | 年15％ |
| 10万円以上〜100万円未満 | 年18％ |
| 10万円未満 | 年20％ |
闇金の場合、トイチを年利に換算すると年365％となるため、消費者金融と比べてとても高くなっていることがわかるでしょう。
次に、闇金と消費者金融で100,000円を1年間借りた時の返済額を比較しました。
| 闇金 | 消費者金融 | |
|---|---|---|
| 借入金 | 100,000円 | |
| 金利 | 年365％（トイチ） | 年18％ |
| 利息額 | 365,000円 | 18,000円 |
| 返済額 | 465,000円 | 118,000円 |
闇金と消費者金融で借りたとき、返済額の差が347,000円も生まれました。
このように、1年間でも大きな差が生まれ、トニ、トサンとなればより差が大きくなってしまいます。
闇金で借りるとかかる金利・利息のシミュレーション
実際に闇金を借りた時の利息がどれくらいなのか、シミュレーションしてみましょう。
10万円をトサンで60日間借りるケース
トサンは10日で3割のため、60日間借りると金利は180％になります。
100,000円（元本）×180％（金利）＝180,000円（利息）
返済額は、元本の100,000円+利息の180,000円＝280,000円となります。
20万円をトゴで60日間借りるケース
トゴは10日で5割のため、60日間借りると金利は300％になります。
200,000円（元本）×300％（金利）＝600,000円（利息）
返済額は、元本の200,000円+利息の600,000円＝800,000円となります。
30万円をトニで60日間借りるケース
ト二は10日で2割のため、60日間借りると金利は120％になります。
300,000円（元本）×120％（金利）＝360,000円（利息）
返済額は、元本の300,000円+利息の360,000円＝660,000円となります。
このシミュレーションは全て単利での計算になっていますが、複利で計算される場合は、利息額がより大きくなります。
闇金の金利・利息が高い理由
闇金が金利や利息を高くしているのは、なぜでしょうか。
闇金を借りてしまう人は、銀行などの金融機関や消費者金融からお金を借りられない人です。
このような人たちは、安定した職についていないなどで返済能力に問題があったり、過去にクレジットカードの延滞を繰り返したりと、ブラックリストに入っています。
お金が返ってくる可能性が低くても十分な利益を出すには、短期間で高額な利息を設定するしかないため、高金利で設定しています。
ソフト闇金にも要注意
闇金の他にも、ソフト闇金と呼ばれるタイプもあります。
ソフト闇金はどのようなものなのか、闇金との違いについて解説していきます。
- 闇金であることに変わりはない
- 闇金と比べて丁寧な対応をしている
- 厳しい取り立てがない
- 実際の店舗がない
闇金であることに変わりはない
名称にソフトとついていて、闇金よりは安全そうに聞こえますが、闇金であることには変わりありません。
違法な金利設定をおこない、多額の利息を請求してきます。
そのため、ソフト闇金であるから大丈夫だと思って借りてしまっても、結局は闇金と同じく、高額な利息を請求されることになります。
闇金と比べて丁寧な対応をしている
ソフト闇金は融資の際に優しく対応し、一般的に想像するような怖いイメージを持たせるような対応はしてきません。
対応が優しく丁寧であるため、安心感を感じてしまうかもしれませんが、これに騙されないようにしましょう。
優しく対応している理由は、自分たちが違法な貸金業者ではないとアピールするためです。
また、対応が優しいうえに審査もゆるいため、一時的に借りるだけなら、大丈夫と思ってしまうかもしれません。
しかし、違法な金利設定をしていて、闇金であることには変わりないので、うわべだけの優しさに騙されないようにしてください。
厳しい取り立てがない
ソフト闇金は、返済期限が迫ってきたり、返済期限を過ぎても厳しい取り立てをおこなわず、場合によっては、返済期限を遅らせてくれることもあります。
厳しい取り立てをおこなってしまうと、利用者が警察や弁護士などに相談してしまう可能性があるからです。
闇金・ソフト闇金ともに、警察や弁護士に相談されると貸金業者として続けられなくなってしまうため、とても嫌がります。優しく丁寧に対応することは、相談されないためでもあります。
しかし、急に態度が変わって、家に来て取り立てをされる、個人情報を流出されてしまうこともゼロではありません。厳しい取り立てがないからといって、安心しないようにしましょう。
実際の店舗がない
実際の店舗を持たず、電話やメール、SNSで話すだけで即日融資を受けられるという特徴があります。
実際に店舗を持ってしまうと、警察や弁護士が来て、違法行為を摘発されてしまいます。
そのため、ソフト闇金がどうかわからないときは、店舗があるかやHPで会社住所を公開しているかを確認しましょう。
ソフト闇金の金利・利息相場
続いて、ソフト闇金の金利相場について紹介していきます。
ソフト闇金業者の金利設定は、上記で紹介したトイチ、トニ、トサンを用いることが多く、闇金とソフト闇金で金利は大きく変わりません。
しかし、近年のソフト闇金は、金利を高く設定することもあり、1週間で5割前後の金利を設定しているソフト闇金業者も存在します。
ソフト闇金は、長期間貸し付けをおこなうことを前提にしているため、丁寧な対応をして取り立てをしないことに惑わされないようにしましょう。
闇金で借りたお金を返せないとどうなる？
闇金で借りたお金を返さないと、次のようになってしまいます。
- 早朝・深夜でも電話をかけてくる
- 自宅や職場に取り立てにくる
- 車などの所有物に嫌がらせをされる
- 個人情報をインターネット上にさらされる
- 利息額が増え続ける
- 家族に接触される
闇金業者は、なんとしてでも利息や元本を返済させようとし、返済のためなら手段を問いません。
毎日電話が100回以上きたり、家族にまで迷惑がかかってしまい、精神的にも疲弊してしまうでしょう。
それだけでなく、時間が経てば経つほど利息額も大きくなり、再び、お金を借りてしまうという悪循環に陥ってしまいます。
闇金で取り立てられた時の対処法
闇金で取り立てられてしまったときには、自分1人で悩むのではなく、弁護士や警察に相談して、解決してもらいましょう。
弁護士に相談する
闇金の返済に困っている人は、弁護士に相談してください。
弁護士に相談すれば、闇金業者との交渉で悪質な取り立てを止めてくれるでしょう。
闇金問題の解決に向けてすぐに対応してくれて、早ければ即日取り立てストップとなります。
ただし、弁護士の中でも闇金問題に対応していないこともあるため、闇金問題に対応しているか、解決実績が豊富かに注目して弁護士を探しましょう。
警察に相談する
闇金の取り立てに困っている場合には、警察に相談することも方法のひとつです。
取り立ての際に、暴力を振るわれた、私物に嫌がらせをされたという被害がある場合には、すぐに警察へ相談してください。
その際には、証拠となるものがあればより対応してもらえるでしょう。
しかし警察は、明確な証拠がない場合や個人間の問題であると判断した場合、対応してくれないこともあるので注意が必要です。
まとめ：闇金の違法な金利・利息の支払いで悩む前にすぐ相談を
闇金の違法な金利設定について紹介してきました。
闇金は、違法な金利を設定し、大きな利息となるうえに、家族にまで迷惑がかかってしまうこともあります。
また、安心させるためだけに丁寧に対応している、ソフト闇金にも注意しましょう。
ソフトでも闇金であることには変わりなく、一度手を出してしまうと、生活がより苦しくなってしまいます。
もし違法な金利による高額な利息に悩んでいたら、弁護士や警察に相談し、すぐに解決できるようにしましょう。
